Hur mycket ska man spara varje månad?

Att spara regelbundet är grunden för en stabil privatekonomi. Det ger dig trygghet i form av en buffert för oväntade utgifter, frihet att kunna välja bort dåliga alternativ (till exempel ett jobb du inte trivs med) och drivkraft att nå långsiktiga mål som bostadsköp, pension eller investeringar.

Om du är nybörjare på sparande är det smart att börja smått men konsekvent. Vår sparkalkylator visar hur även små belopp kan växa stort över tid tack vare ränta-på-ränta-effekten.

Vill du att pengarna ska arbeta för dig? Då kan du, när bufferten är på plats, börja investera i indexfonder eller aktier via ett investeringssparkonto (ISK).

Annons – Nordnet

Finansiella instrument kan både öka och minska i värde. Det finns en risk att du inte får tillbaka de pengar du investerar.

• 10%-regeln: Spara minst tio procent av din nettolön varje månad. En enkel nivå att börja på som inte kräver stora uppoffringar.
• 50/30/20-regeln: Fördela inkomsten så att 50 % går till nödvändiga utgifter, 30 % till nöjen och livsstil, och 20 % till sparande och investeringar.
• Lönehöjnings-tricket: När du får en löneförhöjning, lägg undan hälften av ökningen direkt i sparande. På så sätt ökar du sparandet utan att det känns i vardagen.

Om du redan sparar 10 % kan du gradvis öka sparprocenten med 1–2 % per kvartal. Små justeringar över tid kan göra en enorm skillnad på ditt framtida kapital.

Kom ihåg att tumregler är just riktlinjer – de fungerar bäst när du anpassar dem efter din livssituation, risknivå och ekonomiska mål.

Nedan hittar du en jämförelse av vad ditt månadssparande kan bli om du följer olika sparstrategier. Även små belopp, sparade konsekvent, kan göra stor skillnad på lång sikt – särskilt när ränta-på-ränta får arbeta för dig.

Visste du att om du sparar 10 % av en nettolön på 25 000 kr varje månad och får en genomsnittlig avkastning på 7% per år, så når du din första miljon på ungefär 20 år tack vare ränta-på-ränta-effekten? Vill du räkna på din egen lön och se hur snabbt du kan nå dina mål? Prova vår sparkalkylator.

En buffert är din ekonomiska livlina. Sikta på att ha motsvarande 2–6 månadslöner efter skatt sparade, beroende på hur stabil din inkomst är och hur stora dina fasta kostnader är. Börja med ett enklare delmål på en månadslön för att snabbt skapa trygghet. Förvara bufferten på ett säkert sparkonto eller annan låg-risk placering med snabb tillgång till pengarna. När bufferten är klar kan du stegvis börja investera, till exempel genom att månadsspara i fonder via en passiv förvaltningsstrategi eller aktier i ett långsiktigt sparupplägg.

Sätt upp ett autogiro eller en stående överföring på lönedagen direkt till ditt sparkonto eller investeringssparkonto (ISK). Då kommer sparandet alltid först – innan pengarna riskerar att gå till spontana köp. Genom att höja beloppet i samband med löneökningar eller bonusar ser du till att ditt sparande växer i takt med din inkomst, utan att det känns i vardagsbudgeten.

Din sparstrategi bör spegla din vardag och trygghetsnivå. Har du en osäker inkomst, är egenföretagare eller äger saker som kan innebära stora, oväntade kostnader som bil eller hus – kan det vara klokt att bygga upp en större buffert först. Har du däremot en stabil anställning och låg ekonomisk risk kan en större del av sparandet placeras i långsiktiga investeringar som aktier eller fonder för att maximera avkastningen över tid.

Behöver du fräscha upp några begrepp? Besök vår ekonomiska ordbok.