Jämför kostnaden för att hyra och köpa bostad

Hyra eller köpa – så använder du kalkylatorn (steg för steg)

Vår Kalkylator jämför löpande kassaflöden och hur din nettotillgång utvecklas vid köp respektive hyra. Läs hur du ska fylla i dina värden nedan eller hoppa direkt till kalkylatorn.

1. Fyll i dina uppgifter

   Skriv in siffrorna som gäller för dig, du kan använda punkt eller komma och lämnar du ett fält tomt räknas det som 0 (perioden är alltid minst 1 år).

   • Bostadspris – vad bostaden kostar.
   • Kontantinsats (%) – hur stor del du betalar själv (ofta minst 15 %).
   • Ränta – din årliga bolåneränta.
   • Amortering – hur mycket av lånet som betalas av per år (sätt 0 % för endast ränta).
   • Avgift/drift – månadsavgift (BRF) eller driftskostnad (villa).
   • Hyra – vad motsvarande hyresboende kostar per månad.
   • Period – hur länge du vill jämföra (år).
   • Alternativ avkastning – vad kontantinsatsen kan ge i avkastning om du hyr och investerar pengarna.
   • Värdeutveckling – hur mycket du tror att bostaden ökar i värde per år.

   Exempel: 3 000 000 kr i pris, 15 % insats, 4,5 % ränta, 2 % amortering, 3 500 kr avgift, 12 000 kr hyra, 10 år, 3 % alternativ avkastning, 2 % värdeutveckling.

2. Så räknar kalkylatorn

   Vi räknar månad för månad och tanken är enkel: vad betalar du löpande, och hur mycket äger du i slutet? Här är kärnan utan krångliga ord:

   Köpa bostad

   • Ränta beräknas på kvarvarande lån varje månad (årsränta/12).
   • Du betalar en fast månadsamortering (ursprungligt lån*amorteringsprocent /12).
   • Avgift/drift läggs till varje månad.
   • Hemmet kan stiga i värde. Det du äger i slutet = bostadens värde minus kvarvarande lån.

   Hyra bostad

   • Vi summerar hyran för alla månader.
   • Kontantinsatsen antas vara investerad och växa: insats × (1 + avkastning/12)^månader.

   Jämförelsen i slutet: Vi ställer de två utfallen mot varandra och det du äger vid köp jämförs med värdet av den investerade insatsen om du hyr. Skillnaden visar vilket alternativ som byggt mest värde.

3. Tolka resultatet

   Börja med månad 1 om du köper: där ser du den första faktiska kostnaden – ränta, amortering och avgift tillsammans. Titta sedan på totalt betalat för hela perioden; det är summan av all ränta, alla amorteringar och alla avgifter/driftskostnader.

   Därefter visar vi det du äger i slutet: bostadens värde minus kvarvarande lån (din uppbyggda “equity”). För hyresalternativet ser du i stället hur mycket din kontantinsats hade vuxit om den varit investerad under samma tid.

   För att göra jämförelsen rättvis räknar vi ut effektiv kostnad – vad boendet faktiskt kostat när man drar bort det värde du byggt upp. Ju lägre effektiv kostnad, desto bättre för plånboken. Om värdet du äger efter att ha köpt är högre än värdet på investeringen när du hyr, talar det för köp. Är det tvärtom, pekar det mot att hyra varit mer fördelaktigt.

Förstå bolån, ränta och amorteringskrav

Vid köp betalar du ränta på aktuellt skuldsaldo och rak amortering på ursprungligt lånebelopp. Läs mer om amorteringsregler hos Finansinspektionen. Om räntereduktion, se Skatteverket.

Kostnader många missar: lagfart, pantbrev och drift

I vår kalkylator fokuserar vi på kärnflöden, men du bör även beakta lagfart, pantbrev och driftskostnader. Om lagfart/pantbrev besök Lantmäteriet och Skatteverkets information om stämpelskatt. För vägledning om boendekostnader kan du besöka Konsumentverket.

Jämför hyra och köp i praktiken

Använd vår Hyra eller Köpa-kalkylator för att se månadsflöden och nettotillgång. Vill du räkna på bolån separat? Prova vår bostadskalkylator. Behöver du spara ihop insatsen? Kika på vår ränta på ränta-kalkylator.

Modellen är förenklad och inte finansiell rådgivning. Skatter, underhåll, försäkring och transaktionskostnader ingår inte.