Vad är inflation? Så skyddar du ditt sparande

Inflation är ett begrepp som ofta nämns i ekonominyheterna – men vad betyder det egentligen? Kort sagt innebär inflation att priset på varor och tjänster stiger över tid, vilket gör att pengarna du har på banken blir mindre värda. Med andra ord minskar din köpkraft.

Tänk dig att du har 100 000 kr på ett sparkonto utan ränta. Om inflationen är 5 % ett år betyder det att du nästa år behöver 105 000 kr för att köpa samma saker. Dina pengar har alltså tappat 5 000 kr i värde, trots att beloppet på kontot är detsamma.

I Sverige mäts inflation av SCB med KPI (konsumentprisindex), och målet är att inflationen ska ligga runt 2 % per år – något som styrs av Riksbankens penningpolitik.

Inflation påverkar inte bara din plånbok utan också hur du bör tänka kring hur dina pengar växer över tid Om dina pengar inte växer i takt med inflationen så förlorar de sitt värde. Därför är det viktigt att känna till hur olika sparformer står sig mot inflation – till exempel fonder och fondsparande eller att placera i globala fonder och andra inflationsskyddade investeringar.

Känner du dig redo att börja investera?

Öppna sparkonto hos Nordnet

Annonslänk: Vi kan få ersättning utan extra kostnad för dig.

Inflation kan uppstå av flera olika anledningar, och det är inte alltid så enkelt som att “allt blir dyrare”. Nedan går vi igenom de vanligaste faktorerna som driver upp prisnivåerna i samhället.

• Efterfrågeinflation: När människor vill köpa mer än vad företag hinner producera, stiger priserna. Det här är vanligt i högkonjunktur – exempelvis när löner stiger och fler konsumerar.
• Kostnadsinflation: Om det blir dyrare för företag att producera varor – till exempel på grund av ökade råvarupriser eller högre löner – väljer de ofta att höja sina priser mot konsument.
• Penningpolitik: När centralbanker, som Riksbanken, sänker räntorna eller ökar penningmängden i ekonomin, kan det leda till ökad konsumtion och därmed högre inflation.
• Importinflation: Om kronan försvagas blir importerade varor dyrare – exempelvis bensin, elektronik eller mat från andra länder. Det här är en vanlig typ av inflation i en globaliserad ekonomi.

Vill du förstå hur inflation påverkar olika sparformer? Läs gärna mer om räntefonder och indexfonder – två vanliga alternativ som påverkas olika beroende på inflation och ränta.

Inflation påverkar i högsta grad hur mycket dina sparpengar är värda i framtiden. Det är faktiskt en av de största osynliga riskerna för dig som sparar långsiktigt.

Om du har pengar stående på ett ISK-konto eller ett sparkonto utan ränta, minskar deras köpkraft varje år när priserna i samhället stiger.

• Vanliga sparkonton utan ränta: Dessa ger ingen tillväxt och urholkas snabbt vid inflation – särskilt vid hög inflation som vi sett senaste åren.
• Räntehöjningar: För att bekämpa inflation höjer Riksbanken ofta styrräntan, vilket påverkar allt från bolån till kreditkort.
• Fasta inkomster tappar i värde: Pensioner, bidrag eller andra icke-indexerade inkomster räcker inte lika långt om inflationen är hög.

För att motverka detta är det viktigt att dina pengar växer. Använd gärna vår sparkalkylator för att se hur dina pengar kan utvecklas över tid – och hur ränta på ränta-effekten kan hjälpa dig hålla jämna steg med inflationen.

Att skydda sitt sparande mot inflation handlar i grunden om att få pengarna att växa snabbare än priserna stiger. Ett klassiskt sparkonto utan ränta räcker sällan till – men det finns alternativ.

Ett vanligt sätt är att investera i aktier eller fonder, eftersom dessa historiskt sett har gett högre avkastning än inflationstakten. Ett långsiktigt sparande i till exempel globalfonder eller räntefonder kan ge både riskspridning och skydd mot värdeminskning.

Ett annat alternativ är att använda sparkonton med ränta – särskilt hos nischbanker som ofta erbjuder högre räntor än storbankerna. Dessa kan ibland matcha eller till och med överträffa inflationen.

För dig som vill ha ett extra skydd kan realräntefonder vara intressant. De är anpassade efter inflationen och behåller därmed pengarnas köpkraft bättre över tid.

Vill du förstå hur dina pengar kan växa med tiden? Kolla in vår sparkalkylator eller lär dig mer om indexfonder, som är ett av de mest populära sätten att spara långsiktigt och samtidigt skydda pengarna mot inflation.