Uppdaterad 22 augusti 2025

Vad är ränta?

Ränta är priset på pengar – en kostnad för lån och en belöning för sparande. I den här guiden går vi igenom vad ränta innebär, hur det fungerar, skillnaden mellan nominell och effektiv ränta och vad 4 % eller 5 % ränta betyder i praktiken.

Vad innebär ränta och hur fungerar den?

Ränta är i grunden priset på pengar. När du tar ett lån betalar du en procentsats av beloppet i ränta till banken för att få använda deras pengar. Sparar du istället pengar på ett konto får du ränta från banken som ersättning för att de får använda dina pengar. Ränta kan alltså vara både en kostnad och en inkomst beroende på situationen.

Räntan anges nästan alltid som en procent per år, vilket gör det lättare att jämföra olika lån och sparformer. Räntan påverkar även sparande i räntefonder, som investerar i obligationer och andra räntebärande värdepapper.

Känner du dig redo att börja investera?

Öppna sparkonto hos Nordnet

Annonslänk: Vi kan få ersättning utan extra kostnad för dig.

Vad är ränta på sparkonto?

Räntan på sparkonto avgör hur mycket du får i avkastning på dina sparpengar. Ett konto kan ha fast ränta (låst i förväg, ofta vid bindningstid) eller rörlig ränta (kan ändras över tid). Ofta gäller att ju längre tid du binder pengarna, desto högre blir räntan. Nivån påverkas också av Riksbankens styrränta.

Sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin (upp till 1 050 000 kr per bank), vilket gör dem till ett tryggt val för buffertsparande. För långsiktiga mål kan istället indexfonder eller ett investeringssparkonto (ISK) ge bättre avkastning över tid.

Vad är styrränta och varför är den viktig?

Styrräntan – ibland kallad reporäntan – bestäms av Riksbanken och är ett verktyg för att hålla inflationen nära målet på 2 %. När styrräntan höjs blir bolån dyrare men sparräntor högre. När den sänks blir det tvärtom. Banker använder styrräntan som grund när de sätter sina egna låne- och sparräntor.

Just nu (augusti 2025) är styrräntan 2,00 % (beslut 20 augusti 2025, gäller från 27 augusti 2025). Nästa räntebesked får ofta stort genomslag i media eftersom det påverkar allt från bostadspriser till konsumtion. Vill du förstå varför centralbankens beslut spelar roll för dina investeringar kan du även läsa om inflation.

Vad är skillnaden mellan ränta och effektiv ränta?

Skillnaden mellan ränta och effektiv ränta är viktig att förstå. När banker pratar om ränta menar de oftast den nominella räntan – själva procentsatsen på lånet. Den visar dock inte den verkliga kostnaden. Därför används effektiv ränta, som även inkluderar avgifter som uppläggningsavgift, aviavgifter och andra lånekostnader.

Ett lån med låg nominell ränta kan alltså bli dyrare än ett med högre ränta om avgifterna är stora. Därför är det alltid den effektiva räntan du ska jämföra – och det är också därför banker enligt lag måste redovisa den. Vill du se hur avgifter skiljer sig mellan aktörer kan du läsa vår jämförelse Montrose vs Avanza.

Exempel: Hur mycket är 4 % och 5 % ränta?

Här gör vi ränta konkret. Tabellen visar ungefär hur mycket du betalar i årlig räntekostnad på olika lånebelopp vid 2 %, 4 % och 6 % ränta (exklusive avgifter och amortering).

Årlig räntekostnad vid olika lånebelopp
Lånebelopp	2 % ränta	4 % ränta	6 % ränta
50 000 kr	1 000 kr	2 000 kr	3 000 kr
100 000 kr	2 000 kr	4 000 kr	6 000 kr
500 000 kr	10 000 kr	20 000 kr	30 000 kr

Exempel: Ett lån på 100 000 kr med 4 % ränta kostar cirka 4 000 kr i ränta per år. Ett lån på 500 000 kr med 5 % ränta (mitt emellan 4 och 6 %) motsvarar cirka 25 000 kr per år.

Obs! Exemplen visar endast årlig räntekostnad (utan amortering och avgifter).

Vill du fördjupa dig i hur räntan får sparande att växa? Läs om ränta på ränta och se fler konkreta räkneexempel i hur mycket ska man spara per månad.